З 1 лютого діятимуть нові обмеження для переказу коштів. 7 питань та відповідей, які торкнуться кожного | dev.ua
З 1 лютого діятимуть нові обмеження для переказу коштів. 7 питань та відповідей, які торкнуться кожного
У грудні українські банки та фінкомпанії доєднались до меморандума про прозорість ринку платіжних послуг, що передбачає боротьбу з «дроп-схемами» та зменшення лімітів на перекази. «Дроп-схеми» створюють значні ризики як для фінансових установ, так і для державної безпеки, оскільки часто використовуються для ухилення від податків та фінансування терористичної діяльності. Наразі меморандум підписали 44 банки та 2 фінкомпанії, які є провайдерами платіжних систем.
Залишити коментар
У грудні українські банки та фінкомпанії доєднались до меморандума про прозорість ринку платіжних послуг, що передбачає боротьбу з «дроп-схемами» та зменшення лімітів на перекази. «Дроп-схеми» створюють значні ризики як для фінансових установ, так і для державної безпеки, оскільки часто використовуються для ухилення від податків та фінансування терористичної діяльності. Наразі меморандум підписали 44 банки та 2 фінкомпанії, які є провайдерами платіжних систем.
Зміст
Що передбачає меморандумПро які ліміти переказів йдетьсяДля кого не діятимуть лімітиОбмеження кількості рахунківЧи вплине це на ФОПівЧи всі мають підтвердити доходиЯкі фінустанови долучились до меморандуму
Що передбачає меморандум
Меморандум посилює контроль за операціями деяких клієнтів і знижує місячні ліміти на перекази.
Нові ліміти на перекази залежатимуть від ступеня ризику клієнта та наявності в нього підтверджених джерел доходів.
Про які ліміти переказів йдеться
З жовтня минулого року для українців встановлено ліміт НБУ на перекази грошей фізичних осіб із карти на карту (Р2Р) у 150 000 грн на місяць.
За Меморандумом, з 1 лютого 2025 діятимуть обмеження не лише на Р2Р-перекази, а також на вихідні перекази за реквізитами IBAN в національній та іноземній валютах.
Їх вводять для клієнтів без підтверджених доходів, залежно від того, до якої з груп ризику ті належать:
При цьому Меморандум не дає визначення ступеня «ризиковості». Кожен банк застосовуватиме власні критерії оцінки під час відкриття рахунку та в процесі подальшого обслуговування клієнта.
Водночас у документі прописано, що для клієнтів групи «високої» групи ризику мають застосовуватись посилені заходи перевірки у кожному конкретному випадку. Клієнтів «низької» та «середньої» груп ризику перевірятимуть за спрощеною процедурою.
Для кого не діятимуть ліміти
Обмеження на перекази не торкнуться клієнтів банків ізпідтвердженими доходами (зарплатних клієнтів та інших), а також волонтерів, чия діяльність підтверджена документально (відповідно до постанови НБУ № 18 від 24.02.2022 «Про роботу банківської системи в період воєнного стану).
Ліміти не застосовуватимуться до операцій з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку.
За словами керівника НБУ Андрія Пишного, банківські обмеження стосуватимуться не більше 1% клієнтської бази. Це виключно ті клієнти, які не надали документальне підтвердження своїх доходів, особливо визначених як «високоризикові».
«Якщо ви працюєте „вбілу“, отримуєте „білу“ зарплату, або ж можете в інший спосіб документально підтвердити свої доходи чи статки для вас взагалі нічого не зміниться. Як це не змінилося для вас і в жовтні 2024 року, коли НБУ зробив перший крок до вирішення проблеми з дропами, визначивши загальну рамку для всіх клієнтів», — зазначив Пишний.
Обмеження кількості рахунків
Також банки введуть обмеження на кількість рахунків (кредитні, депозитні та рахунки для виплат за держпрограмами не враховуються). У клієнта без підтверджених джерел доходів може бути не більше трьох рахунків в одній валюті.
Банки здійснюватимуть цілодобовий моніторинг платіжних операцій з особливою увагою до операцій у нічний час (з 24:00 до 06:00) для виявлення випадків нехарактерної фінансової поведінки та протидії шахрайським схемам.
Чи вплине це на ФОПів
Фінансові установи поглиблено вивчатимуть бізнес-діяльність новостворених ФОПів (до 6 місяців) 1 групи оподаткування та проводитимуть моніторинг операцій за рахунком відповідно до суми середньомісячного доходу.
ФОПів на загальній чи спрощеній системи 2-3 груп перевірятимуть за власними критеріями ризик-орієнтованого підходу.
Чи всі мають підтвердити доходи
Нововведення з 1 лютого не передбачають необхідності оновлення даних про доходи клієнтів банків.
«Жодних вимог щодо додаткової ідентифікації Меморандум не містить, адже вона відбулася під час відкриття рахунку», — пояснював Андрій Пишний.
Якщо ж клієнт хоче здійснити операцію, яка перевищує встановлений ліміт, потрібно надати документальне підтвердження походження коштів.
Це можуть бути сформовані в електронному вигляді довідки ОК5 та ОК7, податкова декларація, зарплатні відомості, підтвердження зарахувань від державних органів, підтверджені доходи членів родин, підтвердження волонтерської діяльності.
Які фінустанови долучились до меморандуму
До Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг приєдналися майже пів сотні фінустанов.
Джерело: dev.ua